Преамбула

Лідери кредитно-кооперативного руху та представники державної влади визнають необхідність спільного обговорення проблем на ринку, зумовлених всесвітньою фінансовою кризою, та формування єдиного бачення розвитку системи в цих умовах. Єдність поглядів повинна виражатися і в єдиній для всього фінансового ринку антикризовій програмі, яка враховуватиме існування не тільки банків, а й кредитних спілок та інших небанківських фінансових установ.

За результатами круглого столу сформоване єдине бачення проблематики на ринку та пріоритети у вирішенні цих проблем. Учасники круглого столу вирішили активно лобіювати впровадження в дію викладених нижче пріоритетів антикризової програми задля захисту інтересів та прав кредитних спілок, їх вкладників та позичальників, а також територіальних громад, трудових колективів та професійних спілок, основою соціальної інфраструктури яких є кредитні спілки.

Головна ціль усіх нас – невідкладне вироблення та реалізація узгодженої загальнонаціональної антикризової програми з підтримки кредитних спілок, навколо якої свої зусилля мають об’єднати законодавча і виконавча влада, професійні об’єднання та лідери кредитних спілок, науковці та експерти. Тільки у такий спосіб ми зможемо в сьогоднішніх складних економічних, політичних та соціальних умовах зберегти кредитний рух України та захистити інтереси мільйонів його членів-громадян України.

Аргументацiя

Кредитні спілки в незалежній Україні були відроджені 1992 року після тривалої заборони комуністичним режимом. за ініціативи українських кооператорів США, Канади та Австралії. Сьогодні кредитні спілки, що є правонаступниками споконвічних кредитно-кооперативних традицій української нації, надають фінансові послуги переважно соціально незахищеним верстам населення, що особливо актуально в умовах триваючої в Україні фінансової кризи. Крім цього, кредитні спілки залишаються важливим механізмом фінансової підтримки підприємницьких ініціатив з боку тих суб’єктів малого підприємництва та фермерських господарств, робота з якими не була і не є пріоритетною для банків та інших різновидів кредитних установ. Кредитні спілки як кооперативні неприбуткові організації, що будують свою діяльність на засадах самоврядування та взаємодопомоги, є також потужними чинниками розвитку місцевих територіальних громад, особливо у сільській місцевості, соціальної інфраструктури трудових колективів, професійних спілок. та релігійних спільнот. Сьогодні кредитні спілки також можуть стати основою для проведення програм соціальної адаптації та підвищення рівня зайнятості населення нашої країни, збереження та зміцнення її середнього класу.

На даний момент в Державному реєстрі фінансових установ міститься інформація про понад 820 кредитних спілок, які мають розгалужену філіальну мережу,  і разом  це складає близько 2000 майданчиків для обслуговування своїх членів у всіх регіонах України. Станом на 1 січня 2009 року кредитні спілки України об’єднували понад 2,6 млн. членів, їх сумарні активи складали понад 6 млд. гривень, а загальний кредитний портфель перевищував 5,5 млд. гривень.

На жаль, кризові явища, що мають місце сьогодні у діяльності національної економіки та фінансового сектора України, мають значний негативний вплив і на діяльність кредитних спілок. В першу чергу це стосується фактичної відсутності у кредитних спілок можливості рефінансування їх діяльності з метою підтримки ліквідності, сприяння фінансовій стабільності та підвищення рівня захисту членів кредитних спілок, а також здійснення кредитування особливо вразливих в умовах кризи категорій позичальників. В сьогоднішніх умовах ця проблема стає пріоритетною для подальшого розвитку кредитних спілок в Україні та збереження їх здатності виконувати притаманну їм як кооперативним організаціям соціальну і гуманітарну роль.

Крім цього, потребує суттєвого вдосконалення чинне законодавство, в першу чергу спеціальний закон «Про кредитні спілки». Це зокрема передбачає внесення таких змін:

1. Зміни, які зумовлені необхідністю приведення чинної редакції закону «Про кредитні спілки» у відповідність до пізніше прийнятих законодавчому актів, в першу чергу Цивільного та Господарського кодексів і закону «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців» - доцільність внесення таких змін є очевидною;

2. Зміни, які спрямовані на посилення інституційної здатності Держфінпослуг здійснювати ефективне регулювання і нагляд за діяльністю кредитних спілок – доцільність невідкладного внесення таких змін є очевидною;

3. Зміни, які спрямовані на підвищення «антикризової стійкості» кредитних спілок, мінімізацію можливостей реалізації через них сумнівних фінансових схем та зниження рівня можливих зловживань з боку керівництва і працівників кредитних спілок - доцільність невідкладного внесення таких змін є очевидною, а самі зімни слід розширити та посилити;

4. Зміни, спрямовані на розвиток саморегулювання з боку ринку кредитних спілок, утворення загальнонаціональної системи фінансового оздоровлення кредитних спілок та гарантування вкладів їх членів - доцільність невідкладного внесення таких змін є очевидною, а самі зміни слід розширити та посилити;

5. Зміни, які спрямовані на розширення ринкових можливостей кредитних спілок – ці зміни зумовлені імплементацією положень Концепції розвитку системи кредитної кооперації, схваленої розпорядженням КМУ №321-р від 07.06.06 - доцільно застосувати відкладальні у часі норми (від 12 до 24 місяців) та їх практичне запровадження слід прив’язувати до формування відповідної спеціальної підзаконної нормативно-правової бази з боку Держфінпослуг та/або Кабміну.

Потребує невідкладного реформування і зміцнення система державного регулювання і нагляду за діяльністю кредитних спілок. З цією метою необхідно переглянути правовий статус та систему фінансування діяльності державного регулятора в особі Держфінпослуг, забезпечивши належний рівень його політичної, відомчої і фінансової незалежності, а також інституційну здатність до здійснення ефективного пруденційного нагляду та дієвого впливу на ринки фінансових послуг в умовах фінансової кризи. Крім цього, важливим елементом запровадження у діяльності ринку кредитних спілок відповідних операційних та фінансових стандартів має стати саморегулювання з боку самих кредитних спілок.

Невирішеним до сих пір залишається також питання утворення загальнодержавної системи гарантування вкладів членів кредитних спілок. Зокрема, прийняття законопроекту № 3265 «Про Фонд гарантування вкладів кредитних спілок» дозволить запровадити механізм відшкодування втрат членів кредитних спілок у разі настання обставин, що не дозволяють кредитним спілкам виконати свої зобов’язання за договорами, сприятиме фінансовій стабільності, підвищенню рівня захисту найбільш уразливих верств населення і, як наслідок, сприятиме підвищенню рівня соціальної стабільності в державі.

Недостатньо захищеними залишаються права членів кредитних спілок в сфері управління, отримання інформації та доступу до фінансових послуг кредитних спілок. Особливо це стосується вкладників кредитних спілок, які в умовах фінансової кризи все частіше зустрічаються з проблемами затримок або навіть відмов у поверненні їх заощаджень з боку окремих кредитних спілок, що мають недостатній рівень платоспроможності та ліквідності.

Є очевидною потреба утворення другого рівня системи кредитної кооперації в особі кооперативного банку та інших елементів необхідної кредитним спілкам інфраструктури.

Пріоритети антикризової програми зі стабілізації та подальшого розвитку системи кредитної кооперації України:

1. Внесення невідкладних змін до Закону України «Про кредитні спілки» та низки інших пов’язаних законів в контексті опрацювання до другого читання проекту Закону України №2256 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України з питань діяльності системи кредитної кооперації».

2. Утворення загальнодержавної системи гарантування вкладів членів кредитних спілок через прийняття проекту Закону України №3265 «Про Фонд гарантування вкладів членів кредитних спілок» та здійснення необхідних інституційних кроків з боку органів виконавчої влади.

3. Забезпечення для кредитних спілок можливості рефінансування з метою підтримання належного рівня їх ліквідності та платоспроможності, а також здійснення кредитування соціально незахищених верств населення, малого бізнесу та фермерів.

4. Утворення необхідних законодавчих та інституційних умов для ефективної діяльності системи державного регулювання і нагляду за діяльністю кредитних спілок, особливо в умовах триваючої в Україні фінансової кризи, а також запровадження механізмів саморегулювання з боку ринку кредитних спілок з метою підтримання фінансової стабільності та впровадження стандартів у діяльності кредитних спілок.

5. Утворення поряд із об’єднаними кредитними спілками кооперативного банку як другого рівня системи кредитної кооперації, що здійснюватиме функції фінансової інтеграції та підтримання збалансованої ринкової позиції кредитних спілок.

6. Запровадження ефективних механізмів фінансової просвіти та захисту прав членів кредитних спілок як співвласників та споживачів фінансових послуг кредитних спілок за участю держави, ринку кредитних спілок та незалежних неурядових організацій.

Увага!

Розширений матеріал з цього «круглого столу» буде опубліковано у «Віснику кредитної кооперації» № 3 (12), що вийде з друку наприкінці червня.

З повагою
Інформаційна служба ВАКС-ПЗВ

Прес-служба КС "Перше Кредитне Товариство"