«Хорошо, вот, например, мне захотелось купить телевизор/машину (в т.ч. стиральную), квартиру для этой второй, мебель для нее же и, допустим, бриллиантовое колье для жены в подарок на новоселье в эту самую уже обустроенную квартиру (нужное подчеркнуть). Думаю я и тут же себя осаживаю: Стоп, а как же это все купить, если я до сих пор отдаю другу долг за купленный жене на День пожарника мобильный?!.. Мм... Похоже, придется не подчеркнуть, а вычеркнуть все нужное.» Такая перспектива не может не порадовать моего друга, который ждет опрометчиво ссуженной мне суммы, но, навряд ли придется по душе жене. И вот, в отчаянных попытках развязать неразрешимую задачу я решаю провести себе ликбез на тему: «Где взять денег, да побольше, и чтоб возвращать, но подольше?» Оказалось, что не только я, но и многие мои друзья (включая моего кредитора) время от времени задаются этим вопросом. Но я подхожу к проблеме комплексно и, не просто ломаю голову, но прибегаю к нехитрой практике и полезаю в Интернет.

Оказывается, что помимо всем знакомого одалживания есть «альтернативные», и я бы сказал, единственно правильные и цивилизованные, способы заполучить необходимую вам сумму. Таких основных способа два. Первый и наиболее очевидный для многих взять кредит в банке. Это неплохой способ, но по сравнению со следующим имеет свои минусы. Следующий тоже в общемто очевидный, о чем свидетельствует само его название взять кредит в кредитном союзе. Да и в самом деле, где брать кредит, как не в кредитном союзе? Помоему все логично. Но есть более глубинная и неумолимая экономическая логика, которая, кстати, во втором случае играет вам на руку (причем буквально: вы получаете деньги сразу на руки).

Дело даже не в том, что кредитные союзы в 87 странах, где они существуют, объединяют более 118 млн. человек. И даже не в том, что количество этих самых ангажированных в союзы человек только с 1997 года возросло на 21 млн! Это все цифры, которые мало что объясняют по сути. А суть такова.

Заключая договор с банком, например, о кредитовании покупки домашнего кинотеатра сроком на 5 лет, вы тут же оговариваете объем годовых выплат. Даже в случае, если деньги у вас завелись совсем непредвиденно, и вы хотите выплатить их сразу и сегодня же (и может еще немного останется, чтоб отметить тот факт, что кинотеатр, пусть и домашний, теперь целиком принадлежит вам), банк не примет этих ваших денег. Его представитель объяснит вам, что есть у вас деньги или нет, вы должны возвращать их банку непременно постепенно и в течение всех 5 лет. Что же вы будете делать с немаленькой суммой, которая к сроку выплаты может иссякнуть также неожиданно как появилась? Коль скоро погасить кредит вам не удалось, то, наверное, вы пойдете в тот же банк и положите эти деньги на депозит, чтобы они хоть както работали. И в год сможете получать 1618% чистого дохода от вашей общей суммы. Неплохо. Но вот, спустя время вы передумали и решили пока суть да дело купить компьютер или видеокамеру, реализовывая совершенно естественное желание иметь хоть чтото полностью в своем распоряжении. Вы идете в банк и там тот же служащий, с которым вы подписали договор о кредитовании домашнего кинотеатра, вежливо пояснит вам, что свои деньги с причитающимися вам процентами (Ух, не терпится) вы можете получить только по истечению года. (Ничего себе!).

Да, но есть одна лазейка... (Дада, я слушаю) Можно забрать деньги хоть сейчас, но без процентов (Ух, ничего себе! Так это же причитающийся процент, разве нет?!). В ваших бедах виноват вовсе не работник банка, а система наработанных правил в банковской сфере, так что не спешите расправляться со служащим. В общем, альтернатива не радужная и резонно возникает вопрос: забирать или не забирать деньги? Думаю, вопрос решится тем быстрее, чем скорее вы узнаете, что банку выгодны долгосрочные кредиты, т.к., например, этот самый домашний кинотеатр, изза которого все и завертелось, в конечном итоге выйдет вам минимум вдвое дороже, чем если бы вы приобрели его сразу (чего, очевидно, вы сделать не могли по определению). Это значит, что, как правило, банки не заинтересованы в краткосрочном кредитовании, в то время как кредитные союзы как раз специализируются на нем (помимо этого также занимаясь и долгосрочным кредитованием, в том числе и квартир).

Чем еще интересны кредитные союзы? Здесь есть своя специфическая арифметика. Вопервых стоит знать заранее, что в Украине реальных кредитных союзов, несмотря на задекларированное их количество, не так уж много. Те из них, что реально работают, можно виртуально поделить на Кредитные Союзы (дада, именно такс заглавной буквы) и на «кредитные союзы». Последние паразитируют на естественном желании каждого человека к быстрому обогащению и характеризуются повышенной степенью риска. Мечты миллионов людей стать нуворишем, кажутся не такими уж призрачными, если принять во внимание 3040% годовых по вкладам в таких, с позволения сказать, «кредитных союзах». Но эта цифра не из области экономики, а из области фантастики, причем даже не научной, а просто детской, то бишь сказки. Такой высокий процент может выплачиваться недолгое время только благодаря привлечению все новых вкладчиков, число которых, конечно, ограничено. Именно этот печальный факт и приводит последние к краху. Реальный же кредитный союз никогда не предложит больше 24% годовых по вкладам. Вот как раз среди таких и стоит выбрать себе наилучший. Путем нехитрого отсеивания тех «кредитных союзов», что не проходят по ряду изложенных характеристик, мы придем к нескольким самым крупным и стабильным союзам, количество которых можно пересчитать по пальцам одной руки. Один из крупнейших, стабильных и первых кредитных союзов в Украине Кредитный союз «Первое Кредитное Общество», существующий не много не мало девять лет. Похоже, только он может успешно пройти испытание не только временем, но и нашими вопросами. Но вернемся от мониторинга к нашей схеме.

Почему кредитные союзы дают больший, чем банки, процент и как они вообще работают? Кредитные союзы неприбыльные организации, поэтому облагаются налогами иначе чем банки. Именно это и позволяет выплачивать выгодный процент. Кроме того, кредитный союз имеет совершенно уникальную структуру: все вкладчики и дебиторы являются его членами и перетекание капиталов происходит между ними, а не между какимито финансовыми структурами члены кредитного союза взаимокредитуют друг друга.

Запасшись всей этой информацией, можете смело идти в кредитный союз и оставлять там свои деньги, если они у вас есть (пусть работают!) или брать кредит на необходимую сумму для покупки все той же злополучной квартиры. Самое важное здесь вот что: как снять свои деньги со счета, так и погасить кредит вы можете в любое время без соблюдения какихлибо сроков. Причем забрать деньги, которые полежали в кредитном союзе даже месяц, вы сможете с процентами, в отличие от условий банков.

Что до меня, то из тройки крупнейших кредитных союзов мне симпатичнее «Первое кредитное общество», которое подтверждает тезис о том, что первый не может быть вторым или (чего доброго!) третьим. Здесь и опыт, и традиция кредитования, и выверенная позиция, далекая от пирамидальной. Да и цифра 80 тысяч кредитов в год по всей Украине както убеждает...

Как раз в Первом кредитном обществе я и получил кредит на покупку того, что я перечислил в начале, но мне пришлось умерить свой пыл и ограничиться стиральной машиной в подарок жене на День знаний (ко Дню пожарника я не успел), так как размер кредита зависит от суммы вашего постоянного дохода. Впрочем, все это знать просто необходимо, чтобы обезопасить эти самые свои доходы. Кредитные союзы как негосударственные организации, похоже, в большей степени соответствуют нашему времени: вера в государство как гарант финансовых прав граждан давно иссякла и на этом фоне негосударственные кредитные союзы выглядят куда более презентабельно и солидно. Так что в альтернативе «сосед / банк / кредитный союз» долго выбирать не надо: нужное подчеркнуть.

Рекламно-информационный журнал «Миллениум»
№8 (27)
сентябрь 2004
Стр. 11