«Граждане!
Храните деньги в сберегательной кассе!». Кому из нас незнакома
эта самая известная реклама советских времен? Наряду с «Летайте
самолетами Аэрофлота!» (как будто, в СССР были другие самолеты?)
она украшала собой улицы, и проспекты одной шестой части
суши. И, даже вошла в народный фольклор (вспомним хотя бы
Жоржа Милославского из «Иван Васильевич меняет профессию»).
Те времена прошли. Сейчас вариантов для хранения денег («если,
конечно, они у вас есть») достаточно. Об этом можно судить
хотя бы по наличию значительного количества банков. В настоящее
время в Одесской области действуют десять самостоятельных
коммерческих банков – юридических лиц и 743 филиала, дирекции,
безбалансовых отделений банков, зарегистрировано 45 кредитных
союзов. Количество – налицо. А как обстоят дела с качеством?
Что выступает критерием качества по отношению к финансовым
организациям? Какими мотивами руководствуются люди, доверяющие
свои вклады тому или иному банку или кредитному союзу?
Разумеется, в первую очередь – это степень доверия к финансовой
структуре. Этот фактор условно состоит из нескольких составляющих:
стаж работы организации, положительные отзывы об этом банке
или кредитном союзе, респектабельность офиса, работа персонала…
Следующий, весьма немаловажный мотив, выгода от размещения
своих финансовых средств. Выгода выражается в доходе, а
доход – в процентах. Вот процентные ставки, как раз и разительно
отличаются. Решив провести небольшое журналистское расследование,
я обратился к вэб-сайтам различных финансовых структур с
целью ознакомления с величиной процентов, начисляемых по
вкладам, или говоря по - научному, депозитам. К сожаленью,
далеко не на всех из них я нашёл искомые цифры. Но, представление
получил. Итак, привожу некоторые из них, исходя из расчёта
вклада на 1 год. Банк «Надра» предлагает максимально 12
процентов (для гривневых вкладов), 10 – для вкладов в долларе
и 9 для евро. «Укрсоцбанк» - 13, 9 и 6 соответственно. И,
наконец «Финбанк» предлагает максимально 16 процентов в
гривне, 11 процентов в долларах и 10 в евро. Проценты вроде
приемлемые. Есть выбор среди банков. А как обстоят дела
с кредитными союзами? Посетив сайт Кредитного союза «Первое
кредитное общество» я узнал о том, что максимальный процент
по вкладам в гривне составляет 20 процентов. Значительная
разница по сравнению с банками. В чём интересно здесь дело?
Почему у организации, работающей на одном с банками финансовом
поле, так отличаются процентные ставки? Я был несколько
заинтригован и решил продолжить своё журналистское расследование,
узнав больше информации о самом понятии «кредитный союз».
Оказалось, что несмотря на то, что и банки, и кредитные
союзы – финансовые организации, цели у них – различные.
Банки стремятся заполучить как можно больше прибыли, а кредитные
союзы все заработанные на предоставлении кредитов средства
распределяют между членами кредитного союза в виде процентов.
То есть граждане, которые доверяют свои средства банкам
– это клиенты, а те, которые доверяют их кредитным союзам
– уже больше, чем просто клиенты. Они – полноправные члены
кредитных союзов. И в этом их значительное отличие от банков.
Что же позволяет иметь кредитному союзу более высокие процентные
ставки? Ответ очень прост. Кредитные союзы не являются плательщиками
налогов. Они освобождены от них украинским законодательством,
и в этом их преимущество перед банками.
Исходя из всего того, что я узнал, можно сделать вывод о
том, что деньги выгоднее хранить в кредитном союзе. Тогда,
наверно, в банках надежнее? Хотя, конечно, и банки лопаются.
Пример «Украины» еще у всех на слуху. Но, всё-таки, банки
– они вроде солиднее? Это мнение было также опровергнуто
цифрами. Оказывается, что крупнейшей небанковской финансовой
организации Украины – Кредитному союзу «Первое кредитное
общество» доверяют 120 000 граждан Украины. И, не только
просто доверяют, а доверяют свои вклады. Причём, не один
год, а вот уже на протяжении 10 лет. Несмотря на частые
инсинуации о том, что с такими высокими процентными ставками
по депозитам, кредитным союзам просто не выжить в условиях
конкуренции.
Так значит будущее за кредитными союзами? Как считает ряд
экспертов, в перспективе, когда стабилизируется финансовый
рынок Украины, именно кредитным союзам будет принадлежать
монопольное положение потребительского кредитования. В первую
очередь это касается кредитования при покупке бытовой техники.
На собственном примере знаю, что практически в каждом крупном
магазине, торгующем телевизорами, холодильниками, пылесосами,
стиральными машинами и т.д («АБВ-Техника», «Эльдорадо»,
«Стинол» и другие) есть представители Кредитного союза «Первое
кредитное общество», которые буквально за полчаса могут
оформить кредит потенциальным покупателям. Деятельность
этого кредитного союза далеко не ограничивается только магазинами,
торгующими бытовой техникой.
Как можно видеть из всего вышесказанного, теперь, в отличие
от советских времен, каждый гражданин имеет право выбрать,
где хранить свои деньги. То есть, можно с уверенностью сказать,
что на финансовом рынке Украины восторжествовала демократия.
Каждый желающий волен сам получать нужную информацию и делать
выводы. Это является, безусловно, положительным явлением.
Главное, чтобы на основе этих выводов, можно было сделать
самый оптимальный выбор.
Дмитрий Бржестовский
